Objetivo del cliente: Implementar un Programa de cumplimiento totalmente externalizado para un neobanco transnacional en fase inicial.
Antecedentes/Oportunidad
Nuestro Cliente es una empresa prominente, en etapa inicial, que ofrece una plataforma financiera basada en la nube y dispositivos móviles que admite una amplia gama de productos y servicios en múltiples jurisdicciones y geografías. Desde su fundación en el 2018, nuestro Cliente ha formado más de 20 asociaciones estratégicas con bancos líderes en la industria, operadores de préstamos, y procesadores de pagos.
El modelo de negocio principal de nuestro Cliente consiste en la emisión de remesas internacionales de dinero a través de un programa basado en tarjetas de prepago/débito disponible para clientes estadounidenses e internacionales. Este programa marcha a través del patrocinio de una institución bancaria estadounidense.
El programa, en funcionamiento desde febrero de 2023, aprovecha las tarjetas prepago-recargables, una billetera virtual asociada a una cuenta bancaria y aplicaciones móviles nativas. Los servicios a clientes incluyen cuentas de ahorro y depósito, retiros, transferencias, pagos P2P y remesas internacionales basadas en una estrategia digital multicanal.
Como empresa de servicios financieros fundada y gestionada por hispanos, el principal factor diferenciador del cliente es mejorar la condición financiera de la comunidad hispana en Estados Unidos y Latinoamérica (incluidos México, Guatemala, El Salvador, Honduras, Nicaragua, República Dominicana, Haití, Perú, Ecuador, Bolivia y Chile) a través de servicios financieros justos e inclusivos.
Desafios
Debido a la calidad financiera del negocio combinada con el uso de tecnologías, el Cliente está expuesto a varios riesgos en diversas áreas de cumplimiento, incluyendo AML, ciberseguridad, fraude, KYC y continuidad operativa del negocio.
En particular, la empresa está expuesta a una serie de riesgos críticos de AML, incluyendo los siguientes:
Además, el Cliente opera en una industria naciente con retos relacionados al diseño e implementación de soluciones de gran alcance. Existen pocas mejores prácticas establecidas o herramientas de referencia en el sector; por lo tanto, se necesitan conocimientos actuales y únicos para seleccionar herramientas y aplicar nuevas formas de pericia en materia de cumplimiento.
Soluciones InnReg
InnReg LLC fue contratado como proveedor externo para establecer el programa de cumplimiento personalizado de la empresa con el fin de cumplir todos los requisitos impuestos por su socio bancario.
El alcance de los servicios de InnReg incluye la siguiente experiencia operativa y de cumplimiento, incluyendo el desarrollo de políticas y el asesoramiento normativo en un amplio espectro de áreas de cumplimiento:
En general, el papel de InnReg abarca la planificación empresarial, el asesoramiento en materia de cumplimiento normativo, y los servicios de gestión de proyectos, al tiempo que actúa como punto de contacto centralizado con el equipo directivo del Cliente para mantener la alineación de sus objetivos estratégicos.
¿Por qué InnReg?
InnReg LLC ha apoyado el lanzamiento y crecimiento de empresas Fintech disruptivas desde el 2013, y ha desarrollado experiencia y conocimientos acerca de los requisitos de negocio de sus clientes. Los servicios de InnReg se enfocan en la mitigación de riesgos y gestión del impacto regulatorio sobre sus clientes.
Nuestra ventaja competitiva y experiencia única nos permiten gestionar proyectos para clientes que operan en un área gris y de rápida evolución tanto para reguladores como empresas.
Además, InnReg es un proveedor líder de servicios externalizados de cumplimiento normativo para startups Fintech, incluyendo la integración de CCOs externalizados con experiencia en cumplimiento normativo de Fintechs. Ayudamos a nuestros clientes a identificar y gestionar los principales riesgos de cumplimiento y a satisfacer todos sus requisitos normativos con mayor eficiencia y ahorro de costos, ayudándolos a concentrarse en sus objetivos empresariales principales.
Resultados del Cliente
La asociación con InnReg ha permitido al Cliente construir un programa de cumplimiento eficaz y ampliable que mitiga el riesgo regulatorio.
InnReg ha creado la infraestructura necesaria para promover el objetivo del cliente de generar ingresos a través de tasas basadas en el valor, intercambio, y comisiones de terceros.
Precisamente, el Cliente:
Testimonio de Cliente
"Contar con el apoyo de un Responsable de Cumplimiento respaldado por un equipo, con los conocimientos adecuados y una práctica de cumplimiento con los artefactos y la metodología apropiados es de gran ayuda. InnReg nos ha permitido operar con confianza y centrarnos en nuestra ejecución. Inicialmente contratamos a InnReg para proporcionarnos apoyo temporal, pero se han convertido en una parte intrínseca de nuestro negocio."
Fundador y CEO del cliente
Duración del proyecto
En curso desde febrero de 2022
Servicios de Cumplimiento para Neobancos de InnReg
Los principales servicios de InnReg para neobancos incluyen, entre otros:
Servicios externalizados de CCO de InnReg
Los servicios externalizados de CCO de InnReg incluyen, entre otros:
Acerca de InnReg
InnReg es un equipo de expertos acreditados en cumplimiento normativo que minimizan el riesgo regulatorio para ayudarle con el lanzamiento de su Fintech. Resolvemos escenarios regulatorios complejos y construimos plataformas operativas de cumplimiento sostenibles para apoyar tecnologías y modelos de negocio innovadores. Si su empresa enfrenta retos similares, no dude en contactarnos..
Servicios de consultoría Fintech
Externalización del cumplimiento normativo y servicios de CCO para Fintech
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Servicios de Cumplimiento Fintech para Países de LATAM
Fintech en América Latina: Encuesta de tendencias en 2023 y más
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